Hoe u een stapsgewijze handleiding kunt opslaan

"Een cent bewaart een cent", zegt het Russische gezegde. Maar de meesten van ons bewaren deze kopeken is niet eenvoudig. Vaak weten mensen niet hoe ze het budget moeten beheren en denken ze dat hun inkomsten niet genoeg zijn om besparingen te besparen. Sterker nog, iedereen kan leren hoe je je aan het budget moet houden en geld kunt besparen - alleen zorgvuldige planning en discipline zijn nodig. Ons management zal u in deze moeilijke kwestie helpen.

Dus, hier zijn 10 basisstappen:

1. Bereken inkomen;
2. Maak een budget;
3. Deel kosten door hun belang;
4. Trek de uitgaven van het inkomen af ​​en kijk hoeveel geld er nog over is;
5. Verander de bestedingsstructuur zodat er meer geld overblijft;
6. Leg geld opzij voor een regenachtige dag;
7. Doof kortlopende leningen;
8. Open een pensioenrekening;
9. Houd rekening met doelen op korte termijn;
10. Investeer de balans.

Stap 1: Bereken uw inkomsten

Het bedrag gespecificeerd in de payroll is dat nietnoodzakelijkerwijs samenvalt met het geld dat u naar huis brengt na het ontvangen van een salaris - omdat er belastingen zijn. Vergeet niet hiermee rekening te houden bij het opstellen van het budget. 8 geheimen van financiële vrijheid

Stap 2: maak een begroting

Om te begrijpen hoeveel geld kan worden uitgesteld,eerst moet u de maandelijkse uitgaven berekenen. Maak hiervoor een lijst met uitgaven. Het kan ongeveer als volgt zijn: betaling voor het huren van een appartement of het betalen van een hypotheek; betalingen voor autoleningen; transportkosten, inclusief benzine, tolwegen, parkeren, evenals onderhoud en verzekering van auto's; nutsvoorzieningen, waaronder water, warmte en elektriciteit; televisie, internet en mobiele telefoon; gezondheid, inclusief VHI; voedingsproducten, toiletartikelen, en huishoudelijke goederen; Kleding en producten voor persoonlijke verzorging; studieleningen of creditcardbetalingen; het abonnement op de sportschool; verschillende verplichtingen en geschenken; entertainment en recreatie. Vergeet niet om eenmalige uitgaven op te nemen in deze lijst door ze met 12 maanden te verdelen. Als u bijvoorbeeld een jaarabonnement koopt bij een sportclub of betaalt voor extra onderwijs, betekent dit niet dat een dergelijk afval niet in aanmerking moet worden genomen in het maandbudget.

Stap 3. Deel kosten door hun belang

Als je weet hoeveel geld je uitgeeftmaandelijks is het tijd om de kosten in termen van belang te delen. De noodzakelijke behoeften zijn duidelijk: dit zijn huur, transport, gezondheidszorg en voedsel. Maar het eten in restaurants en mooie kleding is aangenaam, maar niet noodzakelijkerwijs verplicht.

Stap 4. Trek de kosten van de inkomsten af ​​en kijk hoeveel geld er nog over is

Nadat je weet waar het geld naartoe gaat,trek uw kosten af ​​van de omzet. Als er niet minder dan 10% is, kunt u zich houden aan het huidige budget (anders past het u). Laten we zeggen dat u 100 duizend roebel per maand thuisbrengt, verplichte uitgaven zijn 70 duizend per maand, en optioneel - 20 duizend. U hebt dus nog steeds 10 duizend besparingen en u hoeft geen budgetcategorieën te beperken. Maar als u ongeveer hetzelfde bedrag uitgeeft als dat u verdient, is het tijd om dringend actie te ondernemen.

Stap 5. Verander de kostenstructuur zodat er meer geld overblijft

Als je bij het huidige bedrag niet hoeft te betalenblijft, is het noodzakelijk om na te denken over sparen. Ten eerste, let op de secundaire kosten en gooi ze weg. Als u bijvoorbeeld 20 duizend roebel per maand besteedt aan eten in cafés en restaurants, begin dan thuis te koken - en bespaar veel geld. Als het verminderen van de onnodige uitgaven niet het gewenste effect geeft, is het wellicht de moeite waard om het budget drastischer te herzien: verplaats bijvoorbeeld naar een kleiner appartement of koop een auto goedkoper.

Stap 6. Leg geld opzij voor een regenachtige dag

Dus, als u al hebt geleerd hoe u het noodzakelijke kunt opslaan10%, in de eerste plaats is het noodzakelijk om een ​​noodfonds te creëren in geval van tijdelijk verlies van werk. Als u niet beschikt over uw eigen woning en personen ten laste, begin dan met een marge van 3-6 maanden budget. Als uw woning van u is of kinderen heeft, laat het dan 6-9 maanden doorbrengen. Wanneer dit bedrag is verzameld, vergeet dan niet het op een veilige plaats te zetten, bijvoorbeeld op een aanbetaling bij de bank.

Stap 7. Betaal leningen op korte termijn

Dus nu heb je een aandeel voor een regenachtige dag. Het volgende doel is de eliminatie van kortlopende schulden, bijvoorbeeld creditcardschulden. In tegenstelling tot een hypotheek of een andere grote lening, die u niet snel kunt terugbetalen, kunt u uw creditcardschuld sluiten, en hiervoor moet u het geld gebruiken dat in dit stadium is gereserveerd. Immers, hoe sneller u deze schuld aflost, hoe minder u betaalt.

Stap 8. Open een pensioenrekening

Wanneer u een aandeel heeft voor een regenachtige dag en schuldengeen creditcards, het is tijd om na te denken over uw pensioen. Vertrouw niet alleen op de staat. Zorg zelf voor je eigen toekomst en bespaar geld op rente. Hoe sneller u begint, hoe meer tijd u bespaart.

Stap 9. Leg korte-termijndoelen opzij

Dit lijkt misschien onlogisch - eerstuitstellen om met pensioen te gaan, en dan voor iets intiemers en begrijpelijkers. Maar dit is de enige manier om ervoor te zorgen dat je op je oude dag een inkomen hebt. Als u deze taak in de toekomst uitstelt, heeft rente geen tijd om uw kapitaal te verhogen en is geld niet genoeg. Waarom u op dit moment aan een pensioen moet denken Stel dat u van plan bent om met pensioen te gaan op de leeftijd van 65 jaar en vanaf 30 jaar klaar bent om 12 duizend roebel per maand uit te stellen. Als uw beleggingen een gemiddeld jaarinkomen van 8% opleveren (wat best haalbaar is voor een portefeuille die voornamelijk uit aandelen bestaat), dan hebt u op uw 65ste meer dan 25 miljoen roebel. Maar als je wacht tot de leeftijd van 40, en pas dan 12 duizend begint uit te stellen, zul je tegen de tijd dat je met pensioen gaat maar 10 miljoen roebel hebben - minder dan de helft van het bovenstaande bedrag! Daarom is het belangrijk om de kortetermijndoelen een beetje terzijde te schuiven. Maar nu, wanneer de pensioensparen al deel uitmaken van uw maandbudget, kan het extra bespaarde geld bijvoorbeeld dienen voor de toekomstige aankoop van woningen.

Stap 10: Investeer het saldo

Dus je reserveert geld voor een regenachtige dag,geliquideerde kortlopende schulden, begonnen hun oude dag uit te stellen en spaarden voor een aanbetaling op een hypotheek. Waarop moet je nu wachten? U kunt bijvoorbeeld op vakantie gaan, waar u al jaren van droomt, of meubels kopen, waar u naar hebt gekeken. Maar als het geld blijft, kunnen ze ook worden geïnvesteerd. Als u nu geen fondsen nodig heeft en deze in de nabije toekomst niet nodig heeft, moet u nadenken over beleggingen, omdat de aandelenmarkt gedurende een lange periode een zeer behoorlijke winstgevendheid vertoont. Maar onthoud dat je alleen geld kunt investeren als je zeker weet dat ze zeker niet bruikbaar zijn voor een jaar of zelfs voor twee. Omdat als ze plotseling nodig zijn, en de markt onderaan zal zijn, aandelen moeten worden verkocht met verliezen, wat ongewenst is. Daarom is het beter om een ​​beetje meer voorraad te hebben, zodat u veilig kunt wachten tot de markt zich herstelt. Conclusies Sparen is hard werken, met een zorgvuldige planning en strakke zelfbeheersing. Maar als u daar klaar voor bent, handel dan verstandig - en in de toekomst zult u welvaart en financiële zekerheid vinden.